Perbedaan antara NBFC dan bank

Dengan peningkatan dramatis dalam globalisasi, bisnis menjadi lebih kompleks. Untuk memperhitungkan kompleksitas ini, lembaga keuangan telah mulai menyediakan berbagai produk dan layanan keuangan. Lembaga keuangan ini sangat penting; Mereka telah menjadi darah kehidupan bisnis di seluruh dunia, terutama selama fluktuasi pasar. Mereka tidak hanya berkontribusi pada kemakmuran ekonomi selama masa peningkatan ekonomi, tetapi juga menjadi sumber pendanaan yang penting ketika ekonomi tidak berjalan dengan baik.

Namun, ketika jumlah lembaga keuangan meningkat, ada peningkatan persaingan di antara mereka, yang telah menghasilkan berbagai produk yang ditawarkan kepada perbankan serta pelanggan non-perbankan dengan harga kompetitif. Ini menciptakan pilihan yang sulit bagi semua investor dan peminjam yang mencari peluang keuangan.

Sebelum memilih produk apa pun, lebih baik membandingkannya dengan produk lain di pasaran dengan melihat fitur yang ditawarkannya. Selain itu, ulasan produk ini membantu menilai keandalan produk. Reputasi suatu lembaga juga diperhitungkan. Lembaga dengan kedudukan pasar yang baik sering mengenakan harga yang relatif lebih tinggi untuk produk mereka. Oleh karena itu, pelanggan potensial harus mengevaluasi tidak hanya apakah ia menginginkan lembaga keuangan atau non-keuangan, tetapi juga reputasi lembaga dan layanan yang disediakannya.

Bank telah menjadi salah satu lembaga keuangan paling umum di seluruh dunia. Tetapi ada juga perusahaan keuangan non-perbankan (NBFC) yang melakukan pinjaman dan kegiatan keuangan lainnya. Meskipun ada kesamaan antara NBFC dan bank, mereka juga berbeda dalam banyak aspek.

NBFCS

NBFC, juga disebut perusahaan keuangan non-perbankan, adalah entitas yang terdaftar di bawah Companies Act of 1956. Pemerintah India membentuk lembaga-lembaga ini karena sangat merasa menawarkan layanan perbankan kepada orang-orang yang kurang mampu yang merasa sulit mengakses bank. Reserve Bank of India (RBI) dapat mendaftarkan perusahaan sebagai NBFC jika memenuhi dua kriteria: (1) aset keuangannya membentuk lebih dari 50 persen dari total aset dan (2) pendapatan dari aset tersebut membentuk lebih dari 50 persen dari pendapatan kotor.

NBFC bukan bank, tetapi menyediakan layanan pinjaman yang mirip dengan bank, seperti menawarkan uang muka, tabungan, dan produk investasi dan mengelola portofolio saham, fasilitas kredit, perdagangan pasar uang, transfer uang, dll. Selain itu, NBFC juga terlibat dalam kegiatan seperti keuangan perumahan, pembelian sewa, modal ventura, leasing, dan pembiayaan infrastruktur. Lembaga -lembaga ini hanya menerima simpanan istilah dan tidak menghibur setoran yang dibayar sesuai permintaan. Faktor ICICI dan SBI adalah dua contoh perusahaan keuangan non-perbankan.

Lembaga NBFC termasuk dalam kategori yang berbeda: (1) Perusahaan investasi dengan bisnis utamanya, akuisisi sekuritas, (2) perusahaan pinjaman, (3) sebuah perusahaan keuangan aset yang tidak termasuk, (4) sebuah perusahaan keuangan infrastruktur dengan setidaknya 75 persen asetnya dalam pinjaman infrastruktur, (5) perusahaan investasi inti yang penting secara sistematis, dan (6) dana utang infrastruktur.

Untuk memastikan bahwa lembaga -lembaga ini berfungsi dengan baik, RBI telah mengeluarkan aturan dan peraturan untuk menerima setoran, seperti peringkat kredit wajib, manajemen wajib aset likuid untuk pembayaran kembali ke deposan, batasan paparan, menyetor buku, pemeliharaan modal yang memadai, dan inspeksi dari NBFCS.

Bank

Bank, di sisi lain, adalah lembaga keuangan yang berada di bawah wewenang pemerintah. Mereka melakukan kegiatan perbankan, seperti memberikan pinjaman, menerima setoran, mengelola penarikan, menyediakan layanan utilitas, dan memeriksa cek. Bank adalah lembaga puncak dalam ekonomi apa pun; Mereka mengendalikan sistem keuangan suatu negara. Peran mereka sebagai perantara keuangan, antara deposan dan peminjam, memungkinkan ekonomi berfungsi dengan lancar.

Ada berbagai jenis bank; Misalnya, ada bank sektor publik, bank asing, dan bank sektor swasta. Tanggung jawab mereka termasuk menciptakan produk kredit, pinjaman pinjaman, mengelola setoran, mengamankan transfer uang, dan menyediakan layanan utilitas publik. Namun, bank secara luas dikategorikan ke dalam bank sentral dan bank komersial. Setiap negara hanya memiliki satu bank sentral, tetapi tidak ada batasan jumlah bank komersial.

Pemegang Saham adalah pemilik sebenarnya dari lembaga perbankan, dan bank beroperasi dengan maksud menghasilkan laba untuk meningkatkan kekayaan pemegang saham.

Perbedaan antara NFBC dan bank

Ada sejumlah perbedaan antara bank dan NBFC.

Otorisasi

Perbedaan pertama dan utama di antara mereka adalah tingkat otorisasi mereka. NBFCS tidak diharuskan memiliki lisensi bank untuk memberikan layanan perbankan kepada publik. Sebaliknya, bank disahkan oleh pemerintah, dan tujuan utamanya adalah untuk melayani masyarakat umum.

Penggabungan

Seperti yang telah dibahas, NBFC dibentuk berdasarkan Undang -Undang Perusahaan 1956. Bank, di sisi lain, terdaftar di bawah Undang -Undang Peraturan Perbankan tahun 1949. Dengan demikian, lembaga mengikuti aturan dan peraturan yang berbeda untuk penyediaan layanan.

Setoran permintaan

Setoran permintaan atau DD adalah dana dari mana seseorang dapat menarik setoran kapan saja dari lembaga keuangan. NBFC tidak menerima DDS untuk transaksi keuangan apa pun. Namun, akun ini banyak digunakan di bank untuk melakukan pembayaran.

Pemeliharaan Rasio Cadangan

Rasio cadangan adalah bagian dari saldo deposan yang harus disimpan oleh bank sebagai uang tunai yang ditentukan oleh bank sentral di sebagian besar negara. Tidak ada persyaratan bagi NBFC untuk mempertahankan rasio cadangan agar berfungsi dalam perekonomian, tetapi wajib bagi bank untuk melakukannya karena itu mempengaruhi pasokan uang di suatu negara pada periode waktu tertentu.

Penanaman Modal Asing

NBFC diizinkan untuk melakukan investasi keuangan hingga 100 persen, yang jauh lebih tinggi dari persentase yang diizinkan untuk bank, saya.e., 74 persen.

Sistem Pembayaran dan Penyelesaian

NBFC tidak membentuk bagian dari sistem pembayaran dan penyelesaian, sedangkan, bank dianggap sebagai inti dari sistem itu.

Fasilitas Asuransi Setoran

Fasilitas asuransi deposito yang ditawarkan oleh asuransi deposito dan jaminan kredit korporasi tidak tersedia untuk NBFC, tetapi bank tentu dapat menggunakan fasilitas ini untuk melindungi uang klien mereka.

Fungsi lainnya

Ada sejumlah perbedaan lain antara fungsi yang disediakan oleh kedua jenis lembaga. Misalnya, tidak seperti bank, NBFC tidak diperbolehkan mengumpulkan setoran dan mereka tidak dapat mengeluarkan cek. Selain itu, NBFC tidak dapat terlibat dalam kegiatan industri atau pertanian, juga tidak dapat berpartisipasi dalam pembangunan properti. Juga, bank dapat mengeluarkan draf permintaan, tetapi NBFC tidak bisa.

Sangat penting untuk mempelajari perbedaan antara lembaga -lembaga ini karena lembaga yang tepat dapat membantu Anda membuat keputusan yang lebih baik sesuai dengan tujuan keuangan Anda. Dengan tren pasar yang berubah dengan cepat, setiap sen yang diperhitungkan, dan dengan demikian, memilih lembaga adalah salah satu keputusan utama yang harus Anda buat. Ini tidak hanya akan memungkinkan Anda untuk merencanakan secara efektif, tetapi juga akan memungkinkan Anda untuk melakukan penyesuaian dalam rencana Anda jika terjadi perubahan yang tidak ada dalam kendali Anda.