Asuransi jiwa berjangka vs. Asuransi seumur hidup
- 2964
- 672
- Rodney Hegmann
Yang utama Perbedaan antara asuransi jiwa berjangka dan asuransi jiwa seumur hidup Apakah itu asuransi jiwa berjangka berfungsi sebagai asuransi saja, sedangkan asuransi seumur hidup sebenarnya Asuransi ditambah investasi.
A asuransi jiwa berjangka Kebijakan memiliki 3 komponen utama - jumlah nominal (perlindungan atau manfaat kematian), premi yang harus dibayar (biaya kepada tertanggung), dan lamanya cakupan (istilah). Kebijakan berakhir di akhir semester. Jika orang yang diasuransikan meninggal selama jangka waktu kebijakan, penerima dibayar jumlah tunjangan (wajah). Jika orang yang diasuransikan masih hidup setelah jangka waktu (durasi) kebijakan, tidak ada manfaat yang dibayarkan dan polis berakhir. Jadi dalam arti tertentu, ini seperti asuransi mobil, di mana jika Anda memiliki polis enam bulan dan Anda mengalami kecelakaan selama periode ini, Anda mendapatkan kompensasi dari perusahaan asuransi. Tetapi pada akhir periode jika tidak ada kecelakaan terjadi, Anda tidak mendapatkan uang kembali.
Asuransi seumur hidup Di sisi lain adalah bentuk asuransi jiwa permanen, yang berarti bahwa selain asuransi, polis tersebut juga memiliki komponen tabungan. Bagian dari premi yang dibayarkan oleh orang yang diasuransikan digunakan untuk asuransi, sementara sisanya diinvestasikan dan membangun A "nilai tunai". Jika tertanggung hidup di luar kedaluwarsa polis, nilai tunai dibayarkan kepada tertanggung. Nilai tunai juga dapat digunakan untuk meminjam uang. Nilai tunai diinvestasikan (dalam obligasi dan saham atau instrumen pasar uang), dan oleh karena itu ada keuntungan. Keuntungan ini ditangguhkan pajak jika polis diuangkan selama masa tertanggung. (Jika orang yang diasuransikan meninggal, hasilnya biasanya bebas pajak untuk penerima manfaat.)
Grafik perbandingan
| Asuransi jiwa berjangka | Asuransi seumur hidup | |
|---|---|---|
|
| |
| Faktor yang perlu dipertimbangkan | Jumlah Manfaat, Premium, Panjang Jangka. | Pembayaran, premium, nilai tunai polis, berpartisipasi/tidak berpartisipasi. |
| Definisi | Bentuk asli asuransi jiwa dan dianggap sebagai perlindungan asuransi murni di mana manfaat kematian akan dibayarkan oleh perusahaan asuransi jika tertanggung meninggal selama jangka waktu tersebut, sementara tidak ada manfaat yang dibayarkan pada saat jatuh tempo jangka waktu tersebut. | Rencana asuransi jiwa dengan periode yang tidak ditentukan, di mana tunjangan kematian dibayarkan pada saat kematian setiap kali itu terjadi. |
| Pembayaran | Manfaat kematian hanya dibayarkan pada kematian tertanggung selama masa kebijakan. | Tunjangan kematian dibayarkan pada kematian (penuh) hingga usia 100 atau 120. |
| Premium | Bentuk asuransi yang murah, premi yang sangat rendah karena polis dapat berakhir tanpa membayar. | Premi yang lebih tinggi karena rencana asuransi seumur hidup harus selalu membayar pada akhirnya dan membangun nilai tunai |
| Tipe | Jenis Asuransi Jiwa Jangka Jangka Termasuk Tingkat Terbarukan dan Dijamin Tahunan | Asuransi seumur hidup memiliki berbagai jenis: tidak berpartisipasi, berpartisipasi, pembayaran terbatas, premi tunggal. |
| Keuntungan | Asuransi berjangka lebih murah dan terjangkau. | Premi tingkat yang didistribusikan sepanjang kehidupan yang diasuransikan dan lebih terjangkau. |
| Durasi Kebijakan | Istilah umum adalah 10,15, 20 atau 30 tahun | Seumur hidup |
Biaya istilah vs. Polis asuransi seumur hidup
Polis asuransi seumur hidup jauh lebih mahal daripada kebijakan jangka. Selain itu, seringkali ada biaya tersembunyi dalam polis asuransi seumur hidup seperti:
- Biaya dan komisi tinggi yang dapat melepas sebanyak 3 poin persentase dari pengembalian tahunan (APY).
- Komisi di muka (tapi tersembunyi) yang biasanya 100% dari premi tahun pertama. Seringkali tidak mungkin untuk mengatakan apa pengembalian investasi, dan berapa banyak dari apa yang Anda bayar menuju asuransi dan seberapa banyak ke arah investasi.
Bagaimana memilih
Ini adalah beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan ketika memilih antara kehidupan berjangka atau polis asuransi seumur hidup:
- Asuransi jiwa berjangka jauh lebih murah daripada asuransi seumur hidup, dan karenanya premi untuk asuransi jiwa berjangka jauh lebih terjangkau. Uang yang disimpan dapat diinvestasikan dalam opsi investasi lainnya.
- Jika Anda berusia di atas 65 atau 50, mungkin jauh lebih sulit untuk mendapatkan polis asuransi jiwa berjangka di AS.
- Pilihan antara istilah dan seluruh hidup biasanya lebih jelas dalam situasi tertentu. Jika Anda membutuhkan asuransi untuk jangka waktu kurang dari 10 tahun, asuransi jiwa berjangka berhasil menjadi lebih efektif biaya. Untuk jangka waktu lebih dari 20 tahun, asuransi seumur hidup cenderung lebih hemat biaya.
Suze Orman dengan keras menyarankan pemirsa terhadap asuransi seumur hidup. Cari tahu mengapa: