Penyitaan yudisial vs. Penyitaan non-yudisial

Di sebuah penyitaan yudisial, Pemberi pinjaman menggugat peminjam default di pengadilan negara bagian untuk melelang properti untuk mengganti utang yang belum dibayar. Di dalam penyitaan non-yudisial, Pemberi pinjaman melelang properti tanpa harus pergi ke pengadilan. Aturan Mengenai jenis penyitaan yang diizinkan bervariasi tergantung pada negara, dengan sekitar setengah dari 50 negara menggunakan sistem penyitaan yudisial.

Grafik perbandingan

Proses penyitaan

Prosesnya bervariasi dari satu negara ke negara bagian dan bisa cepat atau panjang. Pilihan alternatif, seperti refinancing, pengaturan sementara dengan pemberi pinjaman atau kebangkrutan, dapat membantu pemilik rumah menghindari penyitaan.

Dalam penyitaan yudisial, pemberi pinjaman harus membuktikan bahwa peminjam telah gagal membayar pinjaman mereka dan mengejar tindakan pengadilan. Jika peminjam tidak dapat membayar hutang, properti itu dijual di pelelangan oleh sheriff county atau pejabat lainnya. Penawar yang menang menerima akta ke properti. Proses biasanya memakan waktu antara 6 bulan dan 2 tahun.

Karena sebagian besar penyitaan tidak terbantahkan, U.S. Industri keuangan telah melobi sejak abad ke -19 untuk penyitaan non -yudisial - penyitaan yang terjadi di luar pengadilan. Penyitaan non-yudisial terjadi ketika hipotek berisi klausul kekuatan penjualan, memungkinkan pemberi pinjaman untuk memulai penjualan penyitaan tanpa melalui pengadilan. Pemberi pinjaman mengeluarkan pemberitahuan default dan memberi tahu peminjam fakta ini, sebelum melakukan pelelangan rumah. Pemberi pinjaman itu sendiri dapat menawar dalam pelelangan, dan pemenang menerima akta ke rumah, meskipun mereka kemudian mungkin dipaksa untuk menuntut penggusuran penduduk saat ini. Proses biasanya memakan waktu antara 1 bulan dan 1 tahun.

Aturan penyitaan bervariasi berdasarkan negara

Penyitaan yudisial adalah opsi yang tersedia di semua u.S. Negara bagian kecuali Michigan, New Hampshire, Tennessee, Utah, Virginia Barat dan Distrik Columbia.

Penyitaan non-yudisial tersedia di lebih dari setengah AS: Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, California, Colorado, Georgia, Hawaii, Idaho, Iowa, Michigan, Minnesota, Mississippi, Missouri, Montana, Nevada, New Hampshire, New Hampshire, New Hampshire, New Hampshire, New Hampshire, New Hampshire, New Hampshire, New Hampshire, New Hampshire, New Hampshire, New Hampshire, New Hampshire, New Hampshire, New Hampshire, New Hampshire New Hampshire, New Hampshire, New Hampshire New Hampshire New Hampshire New Hampshire New Hampshire New Hampshire Carolina, Oklahoma, Oregon, Rhode Island, South Dakota, Tennessee, Texas, Virginia, Washington, Virginia Barat, Wisconsin, Wyoming dan Distrik Columbia.

Di negara bagian yang memungkinkan kedua jenis penyitaan, penyitaan non-yudisial digunakan jika peminjam menandatangani hipotek termasuk Klausul Kekuatan Penjualan, yang memungkinkan pemberi pinjaman untuk menjual properti untuk mengganti utang yang belum dibayar. Jika klausa ini tidak ditandatangani, pemberi pinjaman harus menggunakan penyitaan yudisial.

Dampak pada Pemulihan Perumahan

Asosiasi Bankir Hipotek (MBA) dan organisasi industri pinjaman lainnya cenderung tidak menyukai sistem penyitaan peradilan karena menambah biaya mereka. Dalam artikel Desember 2012 di Waktu New York, Industri berpendapat bahwa pemulihan di pasar perumahan lebih lambat di negara bagian yang memaksa pemberi pinjaman untuk pergi ke pengadilan sebelum menyita. Penyitaan yudisial memakan waktu lebih dari dua kali lebih panjang di negara -negara seperti New York dan New Jersey daripada rata -rata nasional. Namun, alasan untuk itu tidak selalu karena pengadilan macet. Seringkali, pemberi pinjaman dan penyedia hipotek sendiri kewalahan dengan volume penyitaan dan tidak dapat mengumpulkan semua dokumentasi yang diperlukan untuk pengadilan tepat waktu. Pada akhir September 2012, menurut MBA, 6.6% dari semua pinjaman berada dalam penyitaan di negara -negara yudisial, dibandingkan dengan 2.4% di negara bagian non -yudisial. MBA telah menyalahkan ini pada proses "lamban" di negara penyitaan yudisial atas backlog dalam penyitaan.

Mencegah penyitaan

Sebuah studi 2011 membandingkan negara bagian yang mengharuskan pemberi pinjaman untuk meminta izin yudisial untuk menyita dengan negara bagian yang tidak. Studi ini menemukan bahwa:

Peminjam di negara-negara yudisial tidak lebih cenderung menyembuhkan dan tidak lebih mungkin untuk menegosiasikan kembali pinjaman mereka, tetapi penundaan menyebabkan penumpukan di negara-negara peminjam nakal yang terus-menerus, sebagian besar di antaranya akhirnya kehilangan rumah mereka. menemukan bahwa menghindari penyitaan tidak lebih mungkin bagi peminjam yang tunduk pada penyitaan yudisial, atau undang -undang yang memaksa pemberi pinjaman menunggu 90 hari sebelum memulai proses penyitaan, daripada untuk peminjam lainnya.

Buku dan video tentang penyitaan

Ini adalah daftar buku dan video populer yang berguna tentang penyitaan di Amazon.com:

• 23 Pertahanan Hukum untuk Penyitaan
• Panduan lengkap untuk menemukan, bernegosiasi, dan membeli penyitaan real estat
• Panduan Idiot Lengkap untuk Membeli Penyitaan
• Kit Investor Properti Pre-Foreclosure: Bagaimana Menghasilkan Uang Membeli Real Estat Tertekan-Sebelum Lelang Publik

Statistik penyitaan

Menurut Sofi,

1. Negara bagian teratas untuk tingkat penyitaan pada Agustus 2022 adalah Illinois, Delaware dan South Carolina.
2. California memiliki pengajuan penyitaan terbanyak (4.241); Vermont memiliki yang paling sedikit (3).

Berita Baru