Perbedaan antara surat kredit dan jaminan bank

Surat Kredit (L/C) adalah instrumen keuangan, digunakan sebagai bukti kelayakan kredit, yang dikeluarkan oleh bank pembeli, mengenai riwayat kreditnya. L/C sering bingung dengan jaminan bank, karena mereka berbagi beberapa karakteristik umum seperti keduanya memainkan peran penting dalam pembiayaan perdagangan ketika para pihak dalam transaksi tidak menjalin hubungan bisnis.

Namun demikian, keduanya berbeda, dalam posisi bank vis-à-vis pembeli dan penjual barang dan jasa. A Garansi Bank adalah jaminan yang diberikan oleh bank kepada penjual, bahwa jika pembeli default dalam melakukan pembayaran, bank akan membayar kepada penjual. Oleh karena itu, untuk memahami persyaratan dengan lebih baik, yang perlu Anda ketahui adalah perbedaan antara surat kredit dan jaminan bank, jadi baca.

Konten: Surat Kredit

1. Grafik perbandingan
2. Definisi
3. Perbedaan utama
4. Kesimpulan

Grafik perbandingan

Definisi Letter of Credit

Letter of Credit adalah dokumen formal, yang dikeluarkan bank atas nama pembeli kepada penjual. Dokumen tersebut menyatakan bahwa bank akan menghormati draft yang ditarik pada pembeli, untuk barang -barang yang diberikan kepadanya, asalkan ketentuan yang ditulis pada dokumen dipenuhi oleh pemasok (penjual).

Penjual harus mematuhi semua syarat dan ketentuan yang ditetapkan oleh pembeli dan dinyatakan dalam Letter of Credit. Selanjutnya, ia harus membuktikan kesesuaian dengan kondisi, dengan menghasilkan bukti dokumenter bersama dengan dokumentasi pengiriman yang relevan. Setelah syarat dan ketentuan dipenuhi, bank akan mentransfer dana ke penjual. Fungsi yang dilakukan oleh Letter of Credit adalah:

• Penghapusan risiko kredit jika bank memiliki reputasi baik.
• Pengurangan ketidakpastian, karena pedagang mengetahui kondisi yang harus dipenuhi untuk menerima pembayaran.
• Menawarkan keamanan kepada pembeli, yang ingin melakukan pembayaran hanya jika kondisi yang disebutkan dalam L/C terpenuhi.

Berbagai jenis surat kredit termasuk penglihatan L/C, l/c usance, l/c revolving, l/c yang tidak dapat dibatalkan, l/c siaga, l/c dikonfirmasi dan sebagainya.

Definisi jaminan bank

Jaminan bank mengacu pada kontrak, di mana bank memberikan jaminan atas nama pelanggan kepada penerima, bahwa bank akan bertanggung jawab atas pembayaran, jika pelanggan gagal bayar dalam kewajiban pemakaian. Dalam perjanjian ini, bank bertindak sebagai penjamin, untuk membuat utang baik dalam tiga hari kerja, jika tidak dibayar oleh pemohon.

Ini digunakan untuk mengurangi risiko kerugian yang melekat pada kontrak komersial. Untuk melakukannya, bank mendapatkan sejumlah komisi berdasarkan jumlah yang dijamin. Selanjutnya, bank tidak terikat untuk melakukan pembayaran, saya.e. itu dapat menolak untuk melakukan pembayaran jika klaim ditemukan melanggar hukum. Ada dua jenis jaminan bank:

• Jaminan finansial
• Jaminan kinerja

Perbedaan utama antara surat kredit dan jaminan bank

Poin -poin yang diberikan di bawah ini patut diperhatikan, sejauh perbedaan antara surat kredit dan jaminan bank bersangkutan:

1. Letter of Credit adalah komitmen bank pembeli ke bank penjual bahwa mereka akan menerima faktur yang disajikan oleh penjual dan melakukan pembayaran, tunduk pada ketentuan tertentu. Jaminan yang diberikan oleh Bank kepada penerima atas nama pemohon, untuk melakukan pembayaran, jika pemohon gagal bayar dalam pembayaran, disebut jaminan bank.
2. Dalam letter of credit, kewajiban utama hanya terletak pada bank, yang mengumpulkan pembayaran dari klien sesudahnya. Di sisi lain, dalam jaminan bank, bank mengasumsikan tanggung jawab, ketika klien gagal melakukan pembayaran.
3. Ketika datang ke risiko, surat kredit lebih berisiko bagi bank tetapi lebih sedikit untuk pedagang. Sebagai lawan, jaminan bank lebih berisiko bagi pedagang tetapi lebih sedikit untuk bank.
4. Ada lima atau lebih pihak yang terlibat dalam letter of credit transaction, seperti pada pemohon, penerima manfaat, bank penerbit, bank penasihat, negosiasi bank dan bank konfirmasi (mungkin atau tidak). Sebagai lawan, hanya tiga pihak yang terlibat dalam jaminan bank, saya.e. pelamar, penerima dan bankir.
5. Dalam surat kredit, pembayaran dilakukan oleh bank, karena menjadi jatuh tempo, sehingga tidak menunggu default dan penerima manfaat pemohon untuk memohon usaha. Sebaliknya, jaminan bank menjadi efektif, ketika pemohon default dalam melakukan pembayaran kepada penerima manfaat.
6. Letter of Credit memastikan bahwa jumlah tersebut akan dibayarkan selama layanan dilakukan dengan cara yang ditentukan. Tidak seperti, bank menjamin kerugian, jika para pihak dalam jaminan, tidak memenuhi persyaratan yang ditentukan.
7. Letter of Credit cocok untuk bisnis impor dan ekspor. Sebaliknya, bank menjamin kontrak pemerintah.

Kesimpulan

Letter of Credit banyak digunakan dalam perdagangan internasional, tetapi dengan berlalunya waktu, penggunaannya dalam perdagangan domestik juga telah dimulai. Apakah itu pasar global atau yang lokal, sebagai pembeli yang selalu Anda bayar untuk pembelian Anda, yang difasilitasi oleh surat kredit. Di sisi lain, jaminan bank digunakan untuk memenuhi berbagai kewajiban bisnis, di mana bank bertindak sebagai penjamin dan menjamin penerima, yang diperlukan untuk memenuhi persyaratan bisnis.