Perbedaan antara APR dan suku bunga

Kebutuhan keuangan bisnis dan individu meningkat dari hari ke hari dan berkali -kali, mereka harus meminjam uang (i.e. Hipotek atau pinjaman) dari lembaga keuangan untuk memenuhi tujuan keuangan mereka. Sebagai imbalan jumlah yang dipinjam, mereka diharuskan membayar persentase tertentu dari jumlah itu kepada lembaga keuangan secara teratur. Biaya ini umumnya dikenal sebagai tingkat persentase tahunan (APR) atau suku bunga. Meskipun, orang menggunakan istilah -istilah ini secara bergantian tetapi ada perbedaan antara kedua jumlah ini.

Setiap kali Anda mengevaluasi ketentuan pinjaman atau hipotek Anda, penting bagi Anda untuk memahami perbedaan antara APR dan tingkat bunga. Beberapa perbedaan dibahas di bawah ini.

Definisi

Tingkat bunga adalah biaya mengambil pinjaman dan umumnya didefinisikan dalam persentase. Itu tidak termasuk biaya atau biaya lain yang harus dibayar saat Anda meminjam uang. Itu mengkompensasi bank dan lembaga keuangan untuk menyerahkan peluang investasi lain yang bisa diambil dengan jumlah pinjaman.

Tingkat persentase tahunan atau APR, di sisi lain, adalah ukuran yang lebih luas dari biaya pinjaman karena mencakup bunga, biaya dan biaya lain yang harus dibayarkan ke lembaga keuangan saat Anda meminjam uang. Inilah alasan mengapa biasanya lebih tinggi dari tingkat bunga.

Perbandingan Apple ke Apple

Tingkat bunga yang dibebankan oleh pemberi pinjaman mungkin lebih rendah dibandingkan dengan APR, tetapi biaya dimuka akan lebih tinggi. Misalnya, Anda seharusnya membayar sejumlah besar biaya penutupan saat membeli properti. Oleh karena itu, ketika semua biaya yang terkait dari pinjaman dipertimbangkan, tingkat bunga yang lebih rendah dapat berubah menjadi pilihan yang sangat mahal untuk peminjam. Selain itu, bukan tindakan yang masuk akal untuk membandingkan pemberi pinjaman yang berbeda karena tidak termasuk biaya atau biaya apa pun.

Padahal, tingkat persentase tahunan mewakili tingkat bunga efektif, yang memperhitungkan semua biaya pinjaman terkait. Akibatnya, ini memungkinkan ukuran yang masuk akal dan lebih baik untuk membandingkan pemberi pinjaman. Namun, penting untuk dicatat bahwa APR tidak terlalu akurat dalam hal pinjaman tingkat yang dapat disesuaikan, karena tidak mungkin untuk memprediksi tarif pasar yang akan lazim di masa depan. Misalnya, tingkat bunga rata -rata untuk pinjaman suku bunga tetap tiga puluh tahun adalah sekitar 13 persen pada awal 80 -an, yang dua kali lebih banyak dari tingkat saat ini.

Biaya transaksi dan biaya lainnya

Seperti yang telah dibahas, perhitungan faktor APR dalam semua biaya dan biaya, yang berarti juga termasuk biaya transaksi, tetapi ketika Anda menghitung tingkat bunga, tidak ada biaya transaksi yang termasuk dalam perhitungannya.

Banyak lembaga keuangan memiliki persyaratan asuransi hipotek pribadi (PMI) jika uang muka kurang dari 20% dari nilai properti. Berbeda dengan perhitungan biaya bunga, perhitungan APR juga memperhitungkan biaya PMI.

Poin Diskon

Poin diskon adalah faktor lain mengapa APR lebih tinggi dari tingkat bunga. Ketika peminjam melakukan pembayaran di muka poin diskon, ia benar -benar membayarnya untuk mengurangi tingkat bunga keseluruhan selama masa hipotek atau pinjaman. Setiap titik sama dengan 1 persen dari pinjaman, yang berarti akan mengurangi tingkat bunga sebesar 0.125 persen, misalnya, jika seseorang membayar bunga 10 persen dengan jumlah pinjaman, ia dapat menguranginya menjadi 9.875 jika dia membayar satu titik diskon.