Pembekuan Keamanan Kredit VS. Peringatan penipuan

Kecuali jika nomor Jaminan Sosial Anda dikeluarkan kemarin, Anda harus berasumsi bahwa itu telah dikompromikan - atau segera akan - mempertimbangkan serangkaian pelanggaran data dari organisasi besar termasuk Equifax dan T -Mobile. Dan ketika datang ke pencurian identitas, satu ons pencegahan lebih baik lebih dari satu pon penyembuhan. Jadi sangat penting bagi kita untuk mengambil langkah -langkah untuk mencegah pencurian identitas.

Menempatkan peringatan penipuan atau pembekuan keamanan pada kredit Anda adalah dua cara untuk melakukan ini. Artikel ini membandingkan keduanya tetapi mencatat bahwa mereka tidak saling eksklusif; Anda dapat menempatkan peringatan penipuan dan pembekuan keamanan. Memang, disarankan untuk melakukan keduanya.

Grafik perbandingan

Memahami pelaporan kredit

Saat Anda mengajukan pinjaman mobil atau hipotek atau asuransi atau bahkan akun baru untuk layanan internet atau ponsel, perusahaan yang ingin Anda lakukan bisnis dengan memeriksa kredit Anda. Untuk melakukan itu mereka menghubungi salah satu dari 4 agen pelaporan kredit: Equifax, Experian, Transunion atau Innovis. Ini juga disebut "menarik kredit Anda".

Lembaga Pelaporan Kredit (CRA) adalah perusahaan swasta yang menyusun informasi keuangan tentang semua orang Amerika dan menjual data ini kepada bisnis yang mencari laporan kredit tentang pelanggan potensial. Jadi CRA adalah penjaga gerbang untuk informasi kredit Anda.

Peringatan penipuan dan pembekuan keamanan harus ditempatkan dengan 4 CRA ini sehingga Anda dapat melindungi kepada siapa mereka menjual informasi kredit Anda.

Apa itu pembekuan keamanan?

Pembekuan keamanan mencegah sebagian besar perusahaan mengakses laporan kredit Anda dari CRA. Selain beberapa perusahaan dengan siapa Anda memiliki hubungan bisnis yang ada, tidak ada bisnis lain yang dapat menarik laporan kredit Anda jika Anda memiliki pembekuan keamanan di tempat.

Ini adalah cara yang bagus untuk mengunci kredit Anda dan mencegah akun baru dibuka atas nama Anda. Ini juga merupakan ketidaknyamanan ketika Anda ingin melakukan bisnis sendiri dan ingin kredit Anda dapat diakses oleh penyedia layanan yang sah - katakanlah pemilik baru atau perusahaan telepon.

Apa itu peringatan penipuan?

Peringatan penipuan adalah catatan yang ditempatkan pada laporan kredit Anda yang memperingatkan calon pemberi pinjaman bahwa Anda mungkin menjadi korban pencurian identitas. Itu mengharuskan pemberi pinjaman mengambil beberapa langkah tambahan untuk memverifikasi identitas Anda sebelum mereka memberikan kredit kepada orang yang mengaku sebagai Anda. Dalam kebanyakan kasus, itu berarti menelepon nomor telepon yang terdaftar sebagai milik Anda di peringatan penipuan.

Bagaimana cara kerja penipuan

Ada 3 jenis peringatan penipuan:

1. Peringatan penipuan awal: valid selama 90 hari; tidak memerlukan bukti untuk pencurian identitas sebelumnya; dapat ditempatkan secara online; tempat dengan satu biro kredit dan yang lainnya akan diberitahu; memberi Anda hak atas laporan kredit gratis dari masing -masing biro.
2. Peringatan penipuan yang diperpanjang: berlaku selama 7 tahun; membutuhkan salinan laporan pencurian identitas; tempat dengan satu biro kredit dan yang lainnya akan diberitahu; memberi Anda 2 laporan kredit gratis dari setiap biro kredit dalam 12 bulan pertama, kemudian satu setiap tahun; Memilih Anda dari penawaran kredit atau asuransi yang diatur sebelumnya selama 5 tahun yang merupakan sesuatu yang dapat Anda lakukan secara online gratis di sini.
3. Peringatan militer tugas aktif: berlaku selama 1 tahun; tempat dengan satu biro kredit dan yang lainnya akan diberitahu.

Saat Anda menempatkan peringatan penipuan, pemberitahuan ditambahkan ke laporan kredit Anda di setiap perusahaan pelaporan kredit. Ketika pemberi pinjaman menarik kredit Anda, mereka diberitahu tentang peringatan penipuan dan diharuskan mengambil langkah tambahan untuk memverifikasi identitas Anda. Langkah tambahan paling umum yang mereka ambil untuk menghubungi nomor telepon yang tercantum pada peringatan penipuan untuk memverifikasi itu benar -benar Anda mencari kredit.

Bagaimana cara kerja keamanan kredit bekerja

Menempatkan pembekuan keamanan

Saat Anda menempatkan pembekuan keamanan, Anda harus melakukannya secara terpisah untuk setiap biro kredit. Periksa bagian referensi untuk menemukan tautan untuk setiap halaman pembekuan keamanan biro. Biaya untuk menempatkan pembekuan keamanan bervariasi berdasarkan negara bagian. Di sebagian besar negara bagian, gratis jika Anda adalah korban pencurian identitas dan memiliki dokumentasi yang menunjukkan bahwa, seperti laporan polisi atau surat dari bisnis di mana pelanggaran data terjadi dan informasi Anda dicuri. Tetapi kerutannya adalah bahwa biro kredit tidak membiarkan pencurian identitas menjadi korban keamanan secara online; Mereka harus mengisi aplikasi kertas dan mengirimkannya bersama dengan laporan pencurian ID.

Saat Anda menempatkan pembekuan keamanan, Anda mendapatkan pin atau kode sandi yang harus Anda simpan dengan aman. Anda akan membutuhkan kode sandi ini saat Anda ingin mengangkat atau menghapus pembekuan keamanan. Kecuali diangkat, pembekuan keamanan akan tetap di tempatnya tanpa batas kecuali di beberapa negara bagian seperti Kentucky, Pennsylvania, dan South Dakota.

Setelah pembekuan keamanan ada di biro kredit, calon kreditor tidak akan dapat menarik kredit Anda dari biro itu. Tetapi bank yang sudah Anda miliki akan tetap dapat memeriksa laporan kredit Anda, seperti halnya agen penagihan dan lembaga pemerintah tertentu.

Mengangkat atau menghapus pembekuan keamanan

Pembekuan kredit dapat diangkat untuk sementara atau permanen. Bebas untuk secara permanen mengangkat pembekuan keamanan, tetapi lift sementara berharga sekitar $ 5 hingga $ 10 di sebagian besar negara bagian. Sekali lagi, biaya bervariasi berdasarkan negara dan juga kadang -kadang tergantung pada apakah Anda adalah korban pencurian identitas atau keadaan lain e.G. untuk warga senior.

Anda dapat mengangkat pembekuan untuk kisaran tanggal tertentu dan/atau untuk pemberi pinjaman tertentu. Anda akan membutuhkan kode sandi Anda untuk mengangkat pembekuan. Beberapa biro kredit memberi Anda kata sandi sementara yang perlu Anda bagikan dengan calon pemberi pinjaman sehingga mereka dapat menggunakannya untuk menarik kredit Anda.

Beberapa pemberi pinjaman menggunakan satu biro kredit untuk menarik kredit Anda tetapi beberapa (terutama pemberi pinjaman hipotek) menarik kredit dari ketiga biro. Jadi tergantung pada Anda perlu mengangkat pembekuan pada satu atau lebih biro. Dan setiap biro akan membebankan biaya mereka untuk lift.

Pro dan kontra

Ada banyak keuntungan dari menempatkan peringatan penipuan pada file kredit Anda:

1. Ada peluang tinggi (meskipun bukan kepastian) bahwa Anda akan mendapatkan panggilan telepon ketika seseorang yang mengaku Anda mencoba membuka akun baru.
2. Ini gratis.
3. Peringatan penipuan awal tidak memerlukan laporan polisi atau dokumentasi lain yang membuktikan bahwa Anda adalah korban pencurian identitas. Ini juga memungkinkan Anda mendapatkan laporan kredit gratis dari masing -masing dari 4 agen pelaporan kredit setiap kali Anda memperbarui peringatan penipuan. Laporan kredit gratis ini merupakan tambahan dari laporan gratis yang tersedia untuk Anda setiap tahun melalui laporan tahunan.com.
4. Lebih mudah untuk menempatkan peringatan penipuan awal. Anda dapat melakukannya secara online dan Anda hanya perlu meletakkannya dengan salah satu dari 3 CRA besar untuk 2 lainnya untuk diberitahu secara otomatis.

Satu -satunya kelemahan dari peringatan penipuan adalah itu

1. Peringatan penipuan tidak dijamin untuk mencegah pencurian identitas karena beberapa bisnis mungkin tidak mengambil langkah verifikasi identitas tambahan yang seharusnya mereka lakukan.
2. Ketika pemberi pinjaman mengambil langkah tambahan untuk memverifikasi identitas Anda, itu dapat menyebabkan penundaan kecil pada transaksi.

Keuntungan dari pembekuan kredit adalah Anda dapat memiliki ketenangan pikiran bahwa kredit Anda tidak dapat ditarik sama sekali kecuali Anda mengangkat beku sendiri. Kelemahannya adalah bahwa ia menempatkan atau sementara mengangkat biaya pembekuan kredit sekitar $ 10 setiap kali dengan setiap biro kredit. Jika Anda mengantisipasi kredit Anda ditarik dan dapat mengangkat pembekuan terlebih dahulu, tidak akan ada penundaan dalam transaksi Anda. Tetapi jika Anda lupa atau tidak tahu biro mana yang perlu digunakan pemberi pinjaman, mungkin ada penundaan. Risiko dengan pembekuan keamanan kehilangan kode pin/pascas yang perlu Anda angkat atau lepaskan pembekuan. Jika Anda kehilangan kode sandi ini dan perlu mengatur ulang, itu menyebabkan lebih banyak penundaan.

Untungnya kerugian untuk pembekuan keamanan dan peringatan penipuan minimal. Sangat disarankan untuk menggunakan kedua opsi untuk mencegah pencurian identitas.