Perbedaan antara variabel dan pinjaman siswa dengan tingkat tetap

Pinjaman mahasiswa bukan lagi praktik sesekali tetapi telah menjadi paradigma baru pendanaan kuliah bagi sebagian besar mereka yang menghadiri kuliah, terutama di Amerika Serikat. Dan membayar hutang kuliah telah menjadi normal baru dari kehidupan dewasa awal hingga menengah. Pinjaman mahasiswa jelas merupakan beban tetapi bagi mereka yang tidak memiliki uang untuk membayar pendidikan tinggi, pinjaman siswa seperti garis hidup. Ditambah kenaikan dramatis dari biaya kuliah dalam beberapa tahun terakhir telah memaksa banyak orang untuk mencari pinjaman siswa. Lagipula, mengapa anak -anak Anda harus kehilangan kehidupan dan karier mereka yang mereka inginkan hanya karena Anda tidak mampu membeli pendidikan mereka saat ini? Namun, saat Anda melamar pinjaman siswa, Anda mungkin memiliki opsi untuk memilih antara variabel dan tarif tetap. Meskipun suku bunga yang lebih rendah selalu menjadi yang terbaik, apakah suku bunga Anda dapat berubah atau tidak juga penting.

Apa tarif variabel?

Di masa lalu, semua pinjaman mahasiswa swasta memiliki suku bunga variabel. Nah, ketentuan suku bunga Anda kemungkinan ditetapkan berdasarkan kredit Anda dan kisaran yang ditawarkan bank atau pemberi pinjaman. Jadi, suku bunga variabel, seperti namanya, adalah suku bunga yang bervariasi berdasarkan tarif indeks, seperti tarif utama atau LIBOR. Indeks ini bertindak sebagai komponen mendasar yang membantu bank untuk menentukan berapa biaya mereka untuk meminjam uang yang mereka butuhkan untuk meminjamkan kepada Anda. Bank adalah perantara; Mereka meminjam uang yang mereka pinjamkan, yang berfluktuasi dalam hal biaya untuk bank setiap malam. Jadi, tergantung pada pinjaman Anda, suku bunga berubah berdasarkan indeks. Jadi, apa artinya semua ini bagi Anda? Secara sederhana, pembayaran bulanan Anda terkadang rendah atau terkadang lebih tinggi berdasarkan tarif indeks. Tingkat variabel sering kali jauh lebih rendah pada awalnya tetapi mereka mungkin naik dalam beberapa bulan atau tahun mendatang. Jika suku bunga turun, Anda membayar lebih sedikit dan jika suku bunga naik, Anda akhirnya membayar lebih. Saat perubahan LIBOR 1 bulan, tarif pinjaman siswa Anda berubah sesuai.

Apa tarif tetap?

Pinjaman siswa dengan suku bunga tetap, adalah suku bunga yang tetap sama sepanjang masa jabatan Anda. Ini berarti pembayaran bulanan Anda terhadap pinjaman siswa tidak pernah berubah dari waktu ke waktu dan Anda tahu persis berapa biaya pembayaran Anda jika Anda melakukan pembayaran bulanan tepat waktu. Tingkat tetap adalah persis apa yang disiratkan namanya: tetap atau sama. Suku bunga pada saat dimulainya pinjaman Anda akan sama di seluruh periode pembayaran kembali. Misalnya, jika Anda diberi suku bunga tetap, katakanlah 7.5% pada saat Anda mengambil pinjaman, Anda membayar 7 yang sama.Tingkat Bunga 5% Setiap Bulan Tanpa Sehubungan dengan Perubahan Margin dan Tingkat Indeks. Jadi, bahkan jika tarif indeks menurun, Anda membayar 7 yang sama.5% artinya Anda tidak mendapat manfaat dari tingkat bunga yang lebih rendah. Tetapi pada saat yang sama, Anda tidak perlu membayar ekstra jika tarif indeks meningkat.

Perbedaan antara variabel dan pinjaman siswa dengan tingkat tetap

Suku bunga

- Suku bunga variabel, seperti namanya, adalah suku bunga yang bervariasi berdasarkan tarif indeks, seperti tarif utama atau LIBOR. Tingkat variabel pada dasarnya adalah jumlah dari dua komponen, margin tetap dan tingkat indeks variabel. Suku bunga adalah sesuatu yang biasanya dilengkapi dengan pinjaman suku bunga tetap atau pinjaman yang tetap sama untuk jangka waktu satu tahun atau lebih. Jadi, suku bunga tetap berarti suku bunga tetap sama selama seluruh periode jangka waktu pembayaran pinjaman Anda.

Pembayaran bulanan

- Bank meminjam uang yang mereka pinjamkan, yang berfluktuasi dalam hal biaya untuk bank setiap malam. Untuk pinjaman tingkat variabel, perubahan suku bunga berdasarkan indeks tergantung pada pinjaman Anda. Jadi, pembayaran bulanan terkadang rendah atau terkadang lebih tinggi berdasarkan tarif indeks. Dengan suku bunga tetap, suku bunga pada saat dimulainya pinjaman Anda akan sama di seluruh periode pembayaran kembali. Jadi, pembayaran bulanan terhadap pinjaman tidak pernah berubah dari waktu ke waktu dan Anda tahu persis berapa biaya pembayaran Anda jika Anda melakukan pembayaran bulanan tepat waktu.

Contoh

- Misalnya, Anda mengambil pinjaman siswa dengan tingkat bunga tetap 6.5% dan opsi suku bunga variabel 4.5% (3.Margin 5% + 1% Tingkat indeks). Jadi, dalam hal pinjaman suku bunga tetap, suku bunga tidak akan terpengaruh dalam skenario apa pun dan tetap sama 6.5% sepanjang masa jabatan. Namun, dalam hal pinjaman tingkat variabel, tarif akan naik dan turun berdasarkan tingkat indeks yang berubah. Jadi, tingkat indeks mungkin bervariasi; Terkadang, bisa serendah 0.50% dan terkadang, Anda dapat membayar setinggi 3.5% di atas 3.5% margin, artinya Anda harus membayar total suku bunga 7%.

Variabel vs. Pinjaman Siswa Tingkat Tetap: Bagan Perbandingan

Ringkasan

Pada saat dimulainya pinjaman, tingkat bunga pada pinjaman siswa dengan suku bunga tetap biasanya lebih tinggi dibandingkan dengan pinjaman siswa tingkat variabel dengan istilah pembayaran yang sama. Pada pinjaman suku bunga tetap, suku bunga sebagian besar ditetapkan berdasarkan kelayakan kredit Anda dan kisaran yang ditawarkan bank. Jadi, suku bunga tetap berarti Anda membayar suku bunga yang sama selama seluruh periode pembayaran sedangkan dalam kasus tarif variabel, suku bunga dapat naik atau turun berdasarkan Indeks Fluktuasi (LIBOR). Jadi, pada akhirnya, keputusan apakah akan memilih pinjaman siswa tingkat tetap atau variabel sepenuhnya terserah Anda. Anda harus dengan hati -hati mencari tahu opsi Anda dan memilih yang paling baik memenuhi kebutuhan Anda.