Perbedaan antara kartu kredit dan kartu debit

Saat Anda menghabiskan uang menggunakan kartu kredit, Ini berarti Anda tidak menggunakan uang Anda sendiri, melainkan Anda mengambil pinjaman jangka pendek. Riwayat kredit, kapasitas pembayaran, pendapatan, dan hutang adalah parameter yang dipertimbangkan sambil menentukan jumlah kredit maksimum.

Di sisi lain, saat Anda menghabiskan uang menggunakan kartu debit, Ini menyiratkan bahwa Anda menghabiskan uang yang Anda miliki, karena secara langsung ditautkan ke rekening atau rekening tabungan Anda saat ini, jadi begitu uang dihabiskan untuk sesuatu, itu hilang. Jadi, kartu debit seperti cek yang saat digunakan, uang dikurangi dari tabungan pribadi/akun saat ini dari pemegang akun.

Pada dasarnya baik kartu debit dan kartu kredit adalah kartu plastik yang dikeluarkan oleh bank atau lembaga keuangan yang terlihat persis sama, dengan nomor 16 digit, periode validitas, nama pemegang kartu, strip magnetik, chip EMV, dan logo Visa atau MasterCard.

Apa itu uang plastik?

Alternatif mata uang tunai saat melakukan pembelian, dengan penggunaan kartu yang terdiri dari plastik, disebut uang plastik. Jadi, kita dapat mengatakan bahwa uang plastik adalah sistem pembayaran alternatif.

Dalam tulisan ini, kami telah membahas semua poin perbedaan antara kartu debit dan kartu kredit.

Konten: Kartu Kredit vs Kartu Debit

1. Grafik perbandingan
2. Definisi
3. Perbedaan utama
4. Kesamaan
5. Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)
6. Kesimpulan

Grafik perbandingan

Definisi Kartu Kredit

Kartu kredit adalah kartu yang terdiri dari plastik, itu sebabnya juga disebut uang plastik. Itu pada dasarnya adalah a metode penundaan pembayaran, dimana pelanggan melakukan pembelian dan membayar nanti, ke bank atau lembaga keuangan yang melakukan pembayaran atas nama pelanggan pada saat pembelian.

• Ini menyediakan fasilitas kredit seketika penggunanya, yang biasanya antara 30-45 hari. Itu disusun seperti perjanjian kredit bergulir.
• Untuk tujuan membuat transaksi, pin empat digit ditugaskan untuk pelanggan, sehingga setiap kali kartu digunakan, mereka perlu mengotentikasi hal yang sama dengan pin. Ini hanya untuk menambahkan lapisan keamanan tambahan.
• Ini terutama digunakan untuk melakukan pembelian barang dan jasa di terminal pembayaran atau pembelian online.
• Mereka dapat digunakan baik di dalam negeri maupun internasional yang diaktifkan untuk penggunaan tersebut.
• Atas dasar kedudukan keuangan dan riwayat keuangan pelanggan masa lalu, batas kredit diberikan kepada pemegang kartu kredit. Itu dikelola oleh departemen kartu kredit bank.

Kartu kredit digunakan oleh jutaan orang di seluruh dunia, dan mereka membayar iuran mereka pada akhir setiap bulan tanpa biaya atau bunga, sementara ada juga sejumlah orang yang meneruskan saldo mereka dari bulan ke bulan dan membayar bunga pada uang yang dihabiskan oleh mereka sebelumnya. Juga, orang -orang seperti itu membayar jumlah yang pasti kepada bank yang bersangkutan atau lembaga keuangan untuk melewatkan pembayaran dalam bentuk minat.

Itu mensyaratkan Penyediaan kredit kepada pengguna kartu, yang harus dilunasi pada penerimaan tagihan. Kartu kredit adalah tidak aman dalam arti bahwa pemegang kartu tidak diharuskan untuk menjanjikan keamanan atau aset sebagai jaminan.

Pihak untuk Kartu Kredit

Terutama ada tiga pihak dalam kartu kredit -

1. Bank penerbit
2. Pemegang kartu
3. Pendirian Pedagang.

Bank penerbit mendaftarkan perusahaan pedagang yang siap menerima pembayaran melalui kartu kredit.

Di sisi terbalik dari kartu kredit, ada strip magnetik yang terdiri dari detail tentang pelanggan dan akunnya dalam bentuk kode, yang dibaca oleh pembaca kartu khusus di terminal ATM dan POS.

Pada saat melakukan pembelian, pelanggan diharuskan memasukkan kartu di titik penjualan dan memasukkan pin 4 digit untuk mengotentikasi dan memverifikasi transaksi. Setelah mengurangi komisi, bank memproses pembayaran pengecer atau pendirian pedagang. Dan kemudian tagihan untuk penggunaan kartu dikirim ke pelanggan secara berkala.

Penting: Sebelumnya, sebagai Langkah Verifikasi Identitas, pemegang kartu perlu menandatangani di belakang kartu kredit di ruang yang disediakan. Ini hanya untuk membantu pedagang membandingkan tanda tangan pada kartu dan tanda tangan pada tanda terima yang dibuat oleh pelanggan pada saat pembelian.

Jika ada ketidaksesuaian dalam tanda tangan, pedagang bisa menghentikan transaksi. Namun, dengan munculnya Pembaca yang sesuai dengan EMV, Tanda Tanda Tanda Tanda Tanda Tanda Tanda Tanda Tersedia menjadi opsional, karena EMV dapat menghalangi penipuan kartu kredit dengan cara yang lebih baik.

Baca juga: Perbedaan antara kartu biaya dan kartu kredit

Definisi kartu debit

Kartu plastik yang berfungsi sebagai metode pembayaran alternatif untuk uang tunai, pada saat melakukan pembelian atau pembayaran tagihan. Sama seperti kartu kredit, kartu debit juga merupakan Kartu ISO 7810, Tetapi penggunaannya mirip dengan menulis cek, karena dana dikurangkan langsung dari rekening bank pribadi yang ditautkan ke kartu.

• Kartu debit hanyalah a Kartu Akses Akun Langsung, yang bila digunakan segera debit (dikurangkan) jumlahnya ditransaksikan.
• Menghabiskan uang menggunakan kartu debit Anda memastikan pengeluaran dalam anggaran yang diberikan dan mencegah pengeluaran berlebihan untuk menghindari utang yang tidak direncanakan.
• Pelanggan diizinkan untuk bertransaksi jumlah berdiri ke kredit akun pengguna kartu dan tidak lebih dari itu. Oleh karena itu, pengeluaran dibuat dari uang pelanggan sendiri.
• Biaya untuk menggunakan fasilitas kartu secara otomatis dikurangkan dari akun terkait.
• Dewasa ini, Kartu debit multiguna juga tersedia, yang seiring dengan fasilitasi pembayaran, membeli barang di terminal POS, atau pembelian online, juga membantu dalam menarik uang tunai dari ATM, seperti halnya kartu ATM.

Saat melakukan pembelian, pelanggan perlu menggesek atau memasukkan kartu debit ke titik terminal penjualan atau terminal pembayaran untuk mengotorisasi dan memproses transaksi. Setelah itu, pelanggan memasuki pin 4 digit untuk memverifikasi yang sama dan mengkonfirmasi pembelian. Saat ini, dua cara untuk memproses transaksi kartu debit adalah:

1. Debit online, saya.e. Pin debit: Dalam hal debit online, otorisasi elektronik wajib untuk mengkonfirmasi transaksi sehingga akun pelanggan didebit secara instan. Ini sering diamankan dengan otentikasi PIN terutama dalam hal kartu debit ATM cum.
2. Debit offline i.e. Debit tanda tangan: Kartu debit offline umumnya menanggung logo gateway pembayaran utama i.e. Visa atau MasterCard yang dapat digunakan sebagai titik terminal penjualan, seperti kartu kredit. Kartu -kartu ini datang dengan batas harian. Selanjutnya, batas maksimum yang dapat ditarik pelanggan sama dengan jumlah yang berdiri di kredit akun yang ditautkan ke kartu. Di beberapa negara, mereka tidak memerlukan otentikasi PIN dan hanya tanda tangan pada tanda terima penjualan yang diperlukan. Kartu-kartu ini mencerminkan saldo akun akhir dalam 2-3 hari.

Gateway pembayaran

Anda dapat menemukan logo Visa atau MasterCard di hadapan kartu debit yang mewakili perusahaan gateway pembayaran yang beroperasi secara global. Namun, ada merek kartu debit lain, yang diterima di dalam negeri hanya di negara -negara tertentu, ini adalah:

• Beralih dan solo di Inggris
• Rupay di India
• Laser di Irlandia
• Eftpos di Australia dan Selandia Baru
• Carte bleue di Prancis
• Uang tunai elektronik EC di Jerman

Baca juga: Perbedaan antara kartu ATM dan kartu debit

Perbedaan utama antara kartu kredit dan kartu debit

Setelah berdiskusi mendalam tentang makna dan proses kedua kartu tersebut, mari kita lihat perbedaan antara kartu kredit dan kartu debit:

1. Kartu kredit menyiratkan kartu yang dapat digunakan sebagai metode pembayaran alternatif untuk uang tunai untuk membeli barang dan jasa berdasarkan kredit, di mana pembayaran untuk pembelian dilakukan oleh penerbit kartu atas nama pelanggan. Terhadap, kartu debit adalah kartu plastik yang dikeluarkan bank kepada pelanggan yang memiliki rekening dengan bank, untuk digunakan sebagai metode pembayaran alternatif, untuk melakukan pembelian di terminal POS, dari uang sendiri yang disimpan dalam rekening itu.
2. Kartu kredit dikeluarkan oleh bank dan beberapa non-bank, dan juga dapat dikeluarkan oleh berbagai perusahaan yang disetujui. Sebagai lawan, kartu debit dikeluarkan oleh bank dan ditautkan ke rekening bank.
3. Dengan kartu kredit, pembayaran ditangguhkan oleh pengguna kartu. Sebaliknya, pembayaran segera dilakukan untuk pembelian setiap kali kartu digesek atau dicelupkan ke terminal POS, dan jumlahnya dikurangkan dari akun pelanggan yang terkait dengannya.
4. Kartu kredit seperti pinjaman yang diperpanjang dari bank, yang menyiratkan pembayaran nanti untuk pembelian yang dilakukan sekarang. Sebaliknya, kartu debit mirip dengan cek yang menunjukkan pembayaran instan untuk pembelian yang dilakukan.
5. Ketika datang ke periode kredit, kartu kredit umumnya memiliki periode kredit 45 hari di mana pelanggan harus membayar jumlahnya, kalau tidak bunga akan dibebankan pada jumlah yang jatuh tempo. Sebaliknya, tidak ada periode kredit dalam kasus kartu debit, karena jumlahnya langsung dikurangi dari akun pelanggan.
6. Seseorang harus memiliki rekening bank dengan bank terkait, yang mengeluarkan kartu debit, sedangkan tidak ada kondisi seperti itu dengan kartu kredit, karena seseorang dapat mengajukan permohonan kartu kredit bahkan jika ia tidak memiliki rekening dengan bank.
7. Dengan kartu debit, seseorang dapat memiliki akses langsung ke akun yang terikat padanya, baik itu rekening saat ini atau rekening tabungan. Secara berlawanan, karena tidak ada akun yang ditautkan ke kartu kredit, cukup jelas seseorang tidak dapat mengakses akun.
8. Skor kredit membantu dalam menciptakan dan meningkatkan skor CIBIL, sedangkan penggunaan kartu debit tidak berdampak pada skor CIBIL.
9. Pemegang kartu kredit mendapatkan kesempatan untuk mendapatkan poin, hadiah, atau mendapatkan uang kembali saat mereka menggunakan kartu kredit, yang dapat ditebus di alam. Poin atau cashback ini dapat ditebus saat membeli FMCG, pemesanan tiket udara atau hotel, dll. Sebagai lawan, pemegang kartu debit hanya mendapatkan beberapa penawaran untuk mendapatkan poin hadiah atau mendapatkan cashback, untuk pengeluaran.
10. Untuk mendapatkan kartu kredit, seseorang perlu memenuhi kriteria kelayakan untuk itu i.e. Harus mencapai usia 18 tahun, pendapatan tahunan minimum harus lebih dari 1 lakh, dia adalah orang yang digaji atau wiraswasta dengan sumber pendapatan yang diakui. Sebagai lawan, tidak ada kriteria kelayakan untuk mendapatkan kartu debit. Jika seseorang memiliki rekening di bank, ia dapat mengajukan permohonan kartu debit.
11. Kartu kredit dilengkapi dengan penarikan atau batas penggunaan maksimum, yang ditentukan berdasarkan skor kredit mereka, utang yang ada, status pekerjaan, dan lokasi. Sebaliknya, batas penarikan maksimum dalam kasus kartu debit kurang dari saldo yang terletak pada kredit tabungan atau rekening saat ini, di mana kartu tersebut ditautkan.
12. Dalam hal kartu kredit, uang diperpanjang oleh bank penerbit kartu kredit atau lembaga keuangan. Secara berlawanan, dalam kasus kartu debit, individu menghabiskan uangnya sendiri yang telah disimpannya di akun yang terkait dengan kartu tersebut.
13. Kartu kredit memungkinkan Anda untuk menghabiskan lebih dari apa yang Anda miliki. Sebagai lawan, kartu debit memungkinkan Anda untuk menghabiskan apa yang Anda miliki di akun Anda.
14. Dalam hal kartu kredit, perusahaan kartu kredit membayar kepada vendor terlebih dahulu atas nama Anda untuk pembelian, dan kemudian pemegang kartu membayar kepada perusahaan kartu kredit. Sebagai lawan, dalam kasus kartu debit, pemegang akun membayar untuk pembelian yang dilakukan.
15. Saat Anda menggunakan kartu kredit, Anda mendapatkan laporan kredit atau tagihan bulanan yang mencerminkan semua transaksi i.e. pembelian atau pembayaran, dilakukan oleh Anda melalui kartu selama periode tersebut. Secara berlawanan, ketika Anda menggunakan kartu debit, Anda tidak mendapatkan tagihan atau pernyataan apa pun di akhir bulan karena transaksi tercermin dalam pernyataan akun secara instan dan di dalam buku sandi setiap kali diperbarui.
16. Periode kredit diizinkan untuk pemegang kartu kredit, di mana ia harus melakukan pembayaran, atau bunga lain dibebankan pada tarif yang ditentukan pada saldo yang belum dibayar ketika pembayaran tidak dilakukan ke bank atau lembaga keuangan dalam waktu yang ditentukan periode. Sebaliknya, karena tidak ada kredit yang terlibat dalam penggunaan kartu debit, tidak ada bunga yang dibebankan.
17. Jika pelanggan default dalam pembayaran tagihan kartu kredit, maka penalti berat dikenakan kepadanya oleh penerbit kartu. Sebaliknya, karena tidak ada jumlah yang diperpanjang oleh pelanggan secara kredit, tidak ada penalti yang dikenakan dalam kasus kartu debit.

Kesamaan

• Penarikan ATM dimungkinkan dengan kedua kartu saat uang tunai segera diperlukan. Tetapi dalam hal kartu debit penarikan ATM bebas hingga sejumlah transaksi tertentu, sedangkan dalam kasus kartu kredit, biaya dikenakan ketika uang ditarik dari kartu ATM.
• Risiko penipuan dikaitkan dengan kedua kartu plastik. Namun, dengan kartu kredit, risiko penipuan relatif tinggi.
• Biaya tahunan berlaku untuk penggunaan kartu debit dan kartu kredit. Meskipun, tuduhan tahunan kartu debit adalah nominal, sedangkan tuduhan tahunan kartu kredit sangat berbeda.
• Menyediakan fasilitas dasar seperti penarikan, transfer dana dan belanja online/offline, dan pembayaran tagihan.
• Ini adalah perangkat pembayaran yang dapat digunakan secara nasional atau kadang -kadang bahkan secara internasional, untuk melakukan pembelian barang yang berbeda.
• Keduanya membutuhkan pin empat digit untuk mengotentikasi transaksi.

Baca juga: Perbedaan antara laporan kredit dan skor kredit

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Apa itu pin?

Pin kependekan dari a Nomor Identifikasi Pribadi, yang merupakan kata sandi numerik, yang diserahkan oleh bank atau mengirimkan kepada pelanggan pada saat menerbitkan kartu debit. Setelah transaksi pertama, pin harus diubah. Itu tidak boleh dibagikan dengan siapa pun, bahkan dengan pejabat bank.

Apa itu Perjanjian Kredit Revolving?

Istilah 'Perjanjian Kredit Revolving' berarti bahwa jumlah berapa pun dapat dipinjam oleh peminjam, hingga jumlah maksimum yang diizinkan dan membayar penuh atau sebagian dan kemudian meminjam lagi hingga batas maksimum.

Apa metode yang berbeda menggunakan kartu di titik terminal penjualan?

Seseorang dapat menggesek kartu (kartu dengan strip magnetik), masukkan kartu (kartu dengan chip EMV), atau ketuk kartu i.e. Kartu Contactless (NFC - Dekat Komunikasi Lapangan).

Berapa batas penarikan tunai dari bank per hari menggunakan kartu debit?

Batas dibebankan oleh RBI pada penarikan uang harian dari ATM menggunakan kartu debit, yang terutama tergantung pada jenis kartu debit yang dipegang oleh pelanggan.

Apa yang harus dilakukan saat kartu dicuri atau hilang?

Pelanggan perlu menghubungi layanan pelanggan dari bank penerbit menggunakan nomor bebas pulsa segera setelah kerugian atau pencurian kartu. Setelah itu eksekutif akan mengajukan beberapa pertanyaan untuk tujuan identifikasi, setelah itu Anda dapat mengajukan permintaan untuk memblokir kartu.

Kesimpulan

Kartu -kartu ini mengurangi kebutuhan untuk membawa uang tunai besar, kapan saja. Salah satu kerugian utama dari kartu kredit adalah bahwa konsumen membelanjakan lebih dari yang sebenarnya mereka mampu. Namun, kartu debit membantu Anda menghabiskan, tetapi sesuai kemampuan Anda. Selanjutnya, kartu kredit menanamkan disiplin dalam membayar hutang dalam periode yang diberikan, sedangkan kartu debit tidak mendorong pengguna untuk menyetor jumlah yang ditarik kembali ke bank.